财经问答

从8月被开始玉米价格一路下跌，象猪价一样，一跌不起。为什么玉米价格近期不断的下跌？年底是否回落到去年一元以内的行情呢？为什么我国近期玉米价格不断的下跌呢？1、玉米进口量加大，造成目前玉米价格迅速下跌的一个主要内因。去年我国玉米进口总量不过400万吨，而今年1~8月份我国玉米最高总量突破了2,000万吨，达到了2,135万吨。这是近些年来我国进口玉米最多的一年。我国是玉米的产粮大国，同时也是玉米消费的大国。我国每年玉米的消费总量在2.7亿吨以上，但是我国每年玉米总产量在2.5亿吨。2、我国的生猪产能以及其他养殖行业产能过剩，造成玉米价格快速下跌的主要原因。从目前来看我国生猪产能过剩，生猪价格不断的下跌，目前生猪平均价格已经进入6元时代，个别地方已经达到了5元。这样低迷的养殖行业，使得玉米作为饲料的主要原材料的使用量大幅度的下降，所以玉米价格不下跌都不可能。3、目前正是玉米大量上市的季节，玉米价格快速下跌，符合目前的市场行情。现在正值北半球玉米收获的季节，玉米价格下跌符合经济市场的规律。目前北半球正是玉米大量上市的黄金季节，由于今年我国雨量充沛，玉米在很多地区获得了大丰收。目前我国的玉米市场行情如何？1、山东作为玉米的消费大省，目前的行情偏弱运转，也就是玉米价格在不断的下跌。诸城源发跌了0.5分，价格为1.28元/斤；成武大地跌了0.5分，价格为1.25元/斤。主流价已在1.25元左右，相比年初的1.45-1.5元一斤，跌幅太大。2、华北黄淮地区，玉米价格下跌的幅度有所收敛。华兴生物、厚源生物各跌0.5分，价格为1.285元/斤。对于其他地方，目前玉米大量上市，价格有所下跌，可是趋于偏稳的状态。3、东北地区玉米价格下跌的幅度有点大，个别地方的玉米价格已经跌至1.05分。绥化昊天跌了1分，价格为1.18元/斤；京粮龙江、海伦国投各跌0.5分，价格为1.18-1.185元/斤；辽源巨峰跌了1分，价格为1.24元/斤；铁岭国投跌了1分，价格为1.235元/斤；赤峰伊品跌了1分，价格为1.28元/斤。小结：山东、华北玉米价格稳中偏跌的行情，关键现在玉米价格已经跌至底线或者是探底基本成功，另一方面由于雨水的来袭，也使得北方的玉米价格下跌的一个主要原因。毕竟储存成本增加，运输受阻。对于东北地区是我国玉米的主产区域，目前即将大量上市，玉米价格下跌也是可以接受的。今年年底玉米价格，是否会跌入1元以内的行情呢？答案是非常明确的，玉米价格不可能会跌入一元以内的行情！1、目前是全国玉米大量上市的黄金季节，尽管东北地区的玉米价格已经跌至1.1元，但是这样的玉米价格已经太低，不可能再出现再低的市场行情。更何况目前的玉米的含水量比较高，玉米价格低一些可以理解。2、即便是我国进口的玉米，价格目前也在1.1元以上，所以不可能国内的玉米低于1.1元的行情。当然对于个别地方玉米的收购价格已经达到了1.05倍，可是含水量比较高，也就是新鲜的玉米价格。3、河南、山东等玉米的消费大省，目前的价格维持在1.3~1.35元每斤。如果说玉米价格在持续下跌，也不会低于一元一斤的，毕竟我国目前玉米缺口量在3,000万吨以上。4、尽管专家所说，今年玉米又获得了丰收，但是今年拉尼拉现象造成了很多地方玉米减产或者绝产，特别河南是种植玉米的大省，由于今年洪涝灾害造成了河南地区玉米大幅度的减产。目前价格尽管滴一些，一旦过了农忙的秋季，玉米价格会迎来新一轮的上涨。总之，就全国玉米的市场行情来说，目前我国还是缺少玉米的，尽管加大了玉米的进口量，尽管目前玉米大量上市，可是我国是玉米的消费大国。对于东北地区各别地方玉米的价格已经接近医援一地的行情，这主要是新鲜的玉米的价格含水量已经超过了国标14水的标准。随着时间的推移，玉米的含水量将会大幅度的下降，玉米的价格将会出现上涨。所以说今年年底玉米价格不会跌入到一元以内，相反会上涨到1.3元以上。...全文

“养老金每月不足3500元的老人，以前都是干什么工作的？”实实在在的谈谈这个问题！按照社会养老保险制度的基本逻辑，养老金的高低遵循“多缴多得、长缴多得、晚退多得”的基本准则。“多缴”指的是缴费基数高，缴费基数上下限分别是本地区全口径工资的60%-300%，那么本地区社平工资高的肯定占优势，我们四线小城市社平工资四五千肯定比一线北京上海没法比，所以退休地很重要，这是其一；二是缴费基数60%普遍适用于私企和各类个人企业、公司，按照最低基数缴有利于控制财务成本、用人成本，而国企、央企、外企基本按照实发工资的100%缴纳，且非私营单位的社平工资普遍高于私营单位，所以即便私营企业、个人企业也按照实发工资100%缴纳，缴费基数也不会超过非私营单位，在缴费基数上私营至少落后非私营40%，这是其二；第三，对于企事业单位而言，除了缴费基数较高外，还有职业年金的加持，很大程度上又拉开与企业的差距。综上来说，单从“多缴”的角度，机关事业单位高于非私营企业，高于私营企业，同等条件下，退休后的养老金高低排序也是如此。“长缴”指的“工龄”，即在职期间缴纳养老保险的累计年限。很大程度上“长缴”还是“短缴”取决于工作的稳定性，辞职或者失业后很少人会通过以灵活就业人员的身份继续参保，毕竟费用全部由自己承担，压力较大。那么“长缴”的人一定是工作稳定的群体，工作稳定的排序是机关单位、事业编制、国企、外企、私企。从这个角度而言，私企从业者又是处在最不利的境地，私企本身稳定性差、待遇差，辞职率、失业率肯定高于机关事业单位、非私营单位，而号称“金饭碗”带有编制的机关事业单位则可以干一辈子。所以工龄决定“长缴”与否，私营企业不占优势，同等条件下退休后养老金自然也就不占优势。“晚退”指的是退休年龄，其实就包含了“多缴”和“长缴”。虽然无论就业于何种类型的企业，退休年龄是一致的，都是男性60周岁、女职工50周岁，但“晚退”与否的另一方面还是上文说的工作稳定性，很多人没干到退休年龄就被迫失业了或者被迫辞职了，其中的因素很多，包括企业倒闭、经营困难、身体条件无法适应高强度的工作等等，而哪些企业容易出现这些问题呢？还是私企。哪些岗位容易出现这些问题呢？一线体力劳动者！毕竟年龄大了还在一线工作的话，身体条件已经很难允许了。受限于年龄，再重新找一份工作已经很难了。而反观机关事业单位、技术工种，他们多是脑力工作者，对身体条件的要求比较低。以上两方面的原因都是造成私营单位职工“早退”的原因，那么同等条件下私营单位职工、一线体力劳动者的养老金自然也就低很多。综上三个方面，在“多缴”、“长缴”、“晚退”上最不占优势的即私营单位从事一线体力劳动的从业人员，而最占优势的自然是机关事业单位从事脑力劳动的从业人员，处在这中间的从低到高分别是私营单位脑力工作者、非私营单位及外企从业者。同等条件下养老金的高低也是这么排序的：私企、外企及国企、机关事业单位。当然，比上不足比下有余，养老金的高低不能纵向对比，即便在职时从事的职业相同、工作强度相同，在何地退休业决定着养老金高低。换个安慰自己的想法，一线城市养老金普遍偏高，但是他们的生活成本也高，衣食住行比三四线城市高的不是一点半点。因此，养老金高低是一方面，生活成本高低是另一方面，结余才是最重要的。最后要说的是3500的养老金不算低了，至少基本吃喝是能保障的，出现个头痛脑热还能享受到医疗保险待遇，个人支出只占很少的一部分。如果心里实在不平衡，那么建议再与城乡居民对比下，拿基础养老金最高的上海而言，即便在上海退休的城乡居民基础养老金不过1200元，再算上养老金个人账户，总养老金可能平均还达不到2000元。所以对比没意义，过好退休生活最重要，关键是开心、健康！对此，大家怎么看？欢迎留言交流；码字不易，给点个赞、点个关注吧。...全文

如果我彩票中了一千万，我谁也不会告诉，一个人把彩票领了，然后照常去上班。像这种天降财富，最容易把人干晕。所以把彩票领了以后，大概有800万。我会先把这钱，去国有银行买个三个月的大额存单。利息什么的无所谓，最主要的是大额存单安全，而且不能提前支取。能在最开始的三个月里，把这钱存住，才真正属于自己的。借钱做生意三个月的冷静期以后，把这钱购买银行的活期理财。活期理财和余额宝类似，按天记息，而且利息比余额宝高多了。800万，每天的利息大概有660块钱左右。然后向周围的朋友借钱，金额几万到十几万都可以，就说自己要做生意。至于做啥生意？什么生意不好做，就说做什么生意。这样，一来可以分辨出，周围哪些朋友可以深交。二来，也可以让别人知道，你身家很穷。有句话说的好：富在深山有远亲，穷在闹市无人知。出去旅游给家里人说，自己要出差，然后去做生意。时间可能会比较长，十天半个月才能回来一次。然后收拾好自己的行李，去来一趟说走就走的旅游，好好的看下祖国的大好河山。看下三山五岳的胸围，看下草原的广阔，领略下南国的四季如春。工作这么多年，最想干的事情，就是好好的放下一切，安心的去一个地方，去一个没人认识自己的地方。让自己的身心和灵魂，获得新生。购买活期理财的利息，每个月接近两万块钱，完全足够一个人的开销。花一半，另外的一半打给家里人。就说是自己的生意做的有些起色，赚了一些钱。花两年的时候，把以前想去而没有时间去的地方，都走一遍。然后就算功德圆满了，回家准备好说辞。和家里人说，自己做生意赚了不少钱给父母三十万，加上他们自己手里的钱，足够他们晚年过的幸福了。为什么不多给一些？老人家身上的钱，不能太多，否则容易被别人惦记上。给的多了，反而不妥。三十万左右，金额不大不小，刚好可以。花200万，给自己一家换一个大一点的房子。再花二十万，给自己买一辆方便出行的车子。如果有人问哪里来的这么多钱？就说自己这两年在外面做生意，赚了一笔小财。但是现在生意不好做了，把店铺、工厂什么的，都盘给别人了。把剩下的550万，购买国债，每年取利息这样通过两年的时候，就彻底把自己中彩票这件事情，给洗白了。你说是做生意赚来的钱，身边的人可能只是羡慕。如果你说自己是中彩票了，估计自己背地里不知道怎样遭人嫉妒恨呢！说不定，没日都会被别人骂上无数次。自己去找份轻松的工作，每个月也不要求多，两三千块钱，能满足自己的开销就可以了。550万购买三年期的国债，利息每年都可以取出来。按照现在3.4％的利率计算，每年的利息有：340×550＝18.7万每年领一次利息，然后用来补贴家里的开支。剩下的钱，可以带着家里人一起出去旅游。中彩票靠运气，但是能把钱存下来，那真的是要靠实力了人有钱就会膨胀，尤其是像彩票、拆迁等天降横财，更加让人把握不住内心的洪荒之力。我工作的银行，以前就有个中彩票的客户。中了500万，扣税以后，拿到手里400万。他自己那段时间相当的得瑟，我们做为银行的工作人员，建议他把钱存个死的，最好两三年不能动的那种。这个客户本来就是做小生意的，收入就不低。但是他不听，言语之间那真的是膨胀到要爆炸的程度。后来好说歹说，买了个活期理财。刚开始的一个月，那钱就是一直在活期理财里。从第二个月开始，那400万的本金，以每个星期10万以上的金额开始被他赎回来。有的时候一个星期赎回来一笔，有的时候赎回来两笔。因为银行每天下班都要查账的，当时我们主任就说，这个客户不是去赌博，就是沾染了其它的不良习惯。而且断言，这个人估计要废了。半年后，这个客户的活期理财账户里，就只剩下不到50万，被他一次性提取出来。再然后，直到今天，我们也没有见过这个客户。后来听有认识他的客户说，这个人去外面赌博，把钱全部输光了，而且把自己的店铺也给抵押出去。所以，有的时候，天降横财的同时，也把危险降到你的头上。你能控制住自己的内心，那你就能翻身。如果控制不住自己的欲望，那你的人生可能就会因此而毁灭。...全文

我身边就有一个这样悲惨、凄凉的故事，当时我朋友买的那支股票可以说是全市场都看好的，但是从上市那天以来到现在一直下跌，他不仅没有赚到钱，连当初的本金都亏得所剩无几了。这支股票我相信大家基本都能猜到，那就是曾经最出名的中石油，可以说当时全市场都是一片看好的声音，很多人估计到现在都还站在那高高的山顶等着人来救援，而我朋友就是其中一位。为了更好的给大家感受这个故事，我以第一人称给大家回忆一下：初入股市，充满期待当时我买入这支股票完全就是听别人说的，自己是没有任何技术支撑的，只懂得看一些所谓的报表，那也是我第一次买股票，同时也是最后一次。当时是在2007年10月份，那个时候就已经听到消息说中石油快要上市了，然后身边的人都在分析这支股怎么怎么好，当时我自己也是身陷其中，因为想着这么大一家公司，业绩可以说是非常好，根据他们自己介绍是属于全国最好的业绩公司之一。再加上自己也是有车，每个月都需要加油，那想着这样大的一家公司应该不会亏吧。所以那个时候也担心，但是冲动是魔鬼。到了11月份的时候中石油如期上市，上市第一天就以48.60元为首发价，这个价格之前也有知道，因为每一家上市公司机上市之前都会有一个原始价格，所以当时我知道这么高以后就准备了20万，因为想要买4000股左右。上市当天曾一瞬间就到了48.62元，（至今再也没有突破过这个价格中）当时还嫌弃自己动作慢了，没有买到最低价，后来就下来了，这个时候我看到了机会，在46.55元的时候就买了入4000股，花费我大约18.8万左右。那个时候还非常庆幸，居然还会有下跌，看来是真给机会，以为自己要发财了。第一次成交股票，却没有想到账户亏损买完之后结果还是持续下跌，从48.62之后，一直跌，虽然后面也有回升，但到当天收盘还是跌的，我记得那天的收盘价格是41.70元，也就是我从买入当天就亏损了5元左右每股，当时账面显示浮亏2万多。那是第一次炒股亏钱，当天晚上一个晚上没有睡好，能吃饭都没有什么心情，而这个事故更不敢告诉家人。第二天股市开盘，但中石油还是一样，继续下跌，而且最关键的就是差点跌停了，当天收盘股价直接到了38.19元，也就是说我从买入两天的时间，直接每股亏到了7元每股，这个时候是接受不了。所以再去凑了10万元，补了2500股，这个时候成本确实拉低了，但账面还是一样的亏损，而从那天开始之后，就一直下跌。也就是从这个时候起，我没有再去看了，因为每天都是下跌，看了心里面更难受，不看还可以有一点期待。从那一天起可以说我一直锁仓，因为任何的处理都是没有用的。因为眼看着是回本无望的，所以就继续上班了，大约一年后想通一个事情，就是不想白白损失这么多钱，所以就去学了一些技术，包括看盘的，做波段的，整整学了半年。鼓起勇气，再次出发半年之后就可以实操自己手上这张股票，但有一个前提条件就是还需要一点本金，不然是没有办法波段的，所以这次选择了和家人坦白，再征得他们同意之后，拿着20万再次入市。当时应该是到了2008年10月份，中石油再经过长达一年半的时间下跌过程之后，终于企稳了。所以再次买入，我记得那天是10月28日，为什么记得这么清楚，因为特意去看了一日历。所以拿着家人给的20万，在那一天全部买入，以9.75全部成交，买入20000股，也是从这一边就开始做波段，可以说不是每天都做，而是选择大涨，大跌才开始做，始终坚持一个原则就是今天买的无论如何都要卖出去。最终拿回所有的损失，注销账户，从此远离股市不再踏足一步这个期间操作不下于50次，终于在2009年7月24日，以16.40的价格全部卖出去，扣完手续费账面刚好盈利几块钱，也就是做到了不亏不赚。而前期投入的钱基本都拿回来了。在那一瞬间全部都得到了释然。然后就是注销账户，删除所有的股票软件。从此再也不踏进股市半步，因为那个钱确实不好赚，老老实实做好自己的事业是最关键的。这就是我朋友的一个可以说既悲惨又幸运的故事，但据说和他一起买入的人现在还在那高高的山顶吹冷风，好像有一个人因此还得了抑郁症。因为把全部家产都投到了中石油这支股票上面去。通过我朋友的故事，有几个建议或者说想法给大家分享一下：一、股市有风险，没有一定的专业技术还是少参与为好很多人都认为股市的钱是非常好赚的，其实不知道，这个钱是最难的赚的，虽然说他没有什么门槛，而往往没有门槛的东西所赚的钱都是非常难的。如果你只是道听途说没有自己的主观意见，也没有自己的理解和技术，那等待你的只有亏损。在整个资本市场可以说股市是风险最大的，如果你真没有一定的专业技术，什么都不懂那最好是不要去参与，因为这样只会损失你自己的本金。二、及时止损出局像我朋友这是幸运的，通过自己的努力还可以把本金拿回来了，但有多少人一直到现在还没有回本，所以这就证明了一个问题，及时止损。想一想如果当初你在30元的止损，虽然看上去也是无比的心痛，但回过头看，是不是比现在好太多了，这就是及时止损的原因。因为他可以避免你造成大幅度的损失。三、心态非常重要很多人去炒股票那个心态是非常容易崩溃的，甚至受不了一点的波动，在这样的情况下你想要盈利可以说是非常难的。因为股市就是一个反人性的地方。但凡你有半点心态不好就很容易亏损。而很多人也有一个这样的心态，就是早知道。如果是盈利的股票后面还涨了，就会说早知道不卖了，后面还可以赚一笔，而实际上他忘了当初亏损的那个样子。如果是亏损的话，就会说早知道不买这么多了，就不会导致自己亏损这么多，可以说这都是事后诸葛亮。股市是没有早知道，也没有后悔的。而这一切都归功于你自己。不是一直流传这样一句话，会买的是徒弟，再卖的才是师傅，如果你明白了这句话，就证明你离成功不远了。四、股市是一赚二平七亏损股市看上去是比较简单，很多人都会羡慕说只要买了茅台，买了云南白药就是赚钱，如果真有这么简单那就好，就拿茅台来说曾经也是一度跌到谷度，那个时候同样非常考验人性，因为一般人都不敢买。只是后面涨起来了，大家都觉得这是一支好股，所以这也是为什么股市永远都有一句这样的话，那就是一赚二平七亏损的情况。说得更直白一点，那就是100个人里面只有10个人赚钱，20个人是持平的，70个人是亏损的，而这70个人亏损就是刚好那10个人所赚的。所以说没有一点真实力，没有一点好的心态，没有一点好的专业功底，千万不要轻易去尝试，因为一但你踏入就有可能搭上自己的全部身家，这样的事情估计到现在也不少了。最后：我这一个朋友是幸运的，也希望未来有一天很多在中石油股票上的朋友能够回本或者说盈利。但还是得记住一句话，那就是：股市有风险，投资需谨慎。...全文

身为国有银行的大堂经理，我可以给你们计算一下：一吨黄金、一吨美元、一吨人民币，换算成人民币都分别是多少金额。这样就可以很容易的算出，这三者哪一个更值钱了。那一吨黄金、一吨美元、一吨人民币，到底价值多少钱呢？一吨黄金，价值多少钱？黄金的价格一直在变化的，尤其是最近的一段时间，黄金的价格一直都是呈现下跌的趋势。从当初接近400元每克，跌到现在只有380元不到了。今天黄金的价格是378元每克，我们就按照这个价格来计算。1吨＝1000千克＝1000×1000克＝100万克378×100万＝3.78亿人民币我们很容易就可以计算的出来，一吨黄金，换算成人民币，就是3.78亿左右。一吨美元，价值多少钱？美元有纸币和硬币，而且都有不同的面额，我们就按照每一张都是一百的美元计算。一张一百的美元，重量大概是1.05克。1吨＝1000千克＝100万克100万÷1.05＝95.24万一吨的美元，如果都是一百的面额，就是大约有95.24万张，也就是9524万美元。今天美元和人民币兑换得汇率是6.48左右。9524万美元＝6.17亿人民币一吨人民币，价值多少钱？人民币也是有纸币和硬币，并且有很多种面额。我们假设这一吨人民币，都是面额一百的。一张一百的人民币，重量是1.15克一吨＝1000千克＝100万克100万÷1.15＝86.96万张一吨重量的一百人民币，有86.96万张，就是8696万。三者相比较，哪个更值钱？一吨黄金＝3.78亿一吨美元，最大价值＝6.17亿一吨人民币，最大价值＝8696万所以，通过比较，我们可以看到：一吨人民币，最大的价值也才8696万元。比一吨黄金差的远了，还不及四分之一。一吨美元，最大的价值是6.17亿，是超过一吨黄金的价值的。但是，只要这一吨美元，不是一百的面值，那还是黄金的更值钱一些。所以，在不知道美元面值的情况下，选择一吨黄金，可能会更可靠一些。一吨黄金，是什么概念？我们都知道，黄金的密度是很大的，大概在19.6克，每立方厘米。1吨黄金＝100万克体积就是：100万÷19.6＝5.1万立方厘米＝0.051立方米0.051立方米是一个多大的体积呢？长一米，宽一米，高5.1厘米。大概和家里50英寸的液晶电视，差不多大的体积。如果塑成正方体的话，长宽高大约都在80厘米左右。如果人生拥有一吨黄金，会是怎样的体验？人生如果能拥有一吨的黄金，那你绝对是土豪中的土豪了。没钱的时候，你只需要拿着锤子敲下来一小块，就可以让你衣食无忧生活好久了。当然，最划算的还是把黄金卖了，然后把钱存进银行。一吨黄金＝3.78亿人民币，如果存在银行，每年能产生多少利息呢？凭借利息，能不能过去土豪金的生活？我们就按照最普通的利率来计算。1 . 放活期里活期是利息最低的存款了，利率只有可怜的0.3％，但是我们的本金大啊，放活期里面一年，产生的利息是：3.78万×30＝113.4万一吨黄金变现，存在银行，哪怕是放在活期里，一年也有113.4万的利息收入。就这收入，足以让你在中国得任何城市里，过上锦衣玉食的生活了。当然了，现实中，我们也不可能就傻傻的把钱放在活期里。2 . 定期一年现在国有银行，定期一年的利息是2.1％，一吨黄金变现，存定期一年，满期后的利息就是：210×3.78万＝793.8万一年的利息就是793.8万，平均到每个月就是66万多，平均到每一天就是2万多。就算你奢侈、浪费，也很难败光这么多的钱。3 . 定期两年现在国有银行，定期两年的利率是2.6％，一吨黄金表现，存定期两年，满期后的利息就是：260×2×3.78万＝1965.6万，平均到每年就是982.8万一年接近一千万的利息收入，你在全世界的任何城市里，都可以过上潇洒的土豪生活。4 . 定期三年国有银行，现在定期三年的利率是3.25％，我们存定期三年，满期后的利息就是：325×3×3.78万＝3685.5万这个利息钱，可以买个很不错得豪华游艇可。你可以每天开着游艇，带着好看的小姐姐，享受到有钱人的快乐。5 . 国债现在三年期得国债，利率是3.4％。五年期的国债，利率是3.57％。而且国债比定期的一个优势是，利息每年都可以取出来。如果买三年期3.4％利率的国债，每年可以领取的利息是：340×3.78万＝1285万如果是买五年期3.57％利率的国债，每年可以领取的利息是：357×3.78万＝1350万你这不叫利息，就是相当于自己在家弄了台印钞机，自己在印钱了。6 . 大额存单现在地方性商业银行的大额存单，三年期起步利率4.0％，我们就按照这个最普通的利率来计算。三年满期，我们的利息就是：400×3×3.78万＝4536万，平均到每一年就是1512万。可以毫不夸张的说，在中国，身价10亿以上的富豪有不少，但是一年能花一千五百万的人，绝对屈指可数。你的生活优越质量，绝对是中国对顶尖靠前的水平。7 . 最符合实际的情况，私人银行当你有这么多钱的时候，你和银行的关系就完全反过来了。会有很多的银行，专门登门拜访，想让你把钱存在他们那里。银行存款数亿，绝对是私人银行（不是私人开的银行，是大银行里，为最顶尖的那批有钱人，提供的一对一专业的服务）里最顶尖的待遇。没有年化收益10.0％以上，绝对留不下来你。3.78亿，年化收益10.0％，一年就是3780万的利息。如果你要把这钱都花完，你每一天需要花10万多。 你的这生活不叫土豪生活，是皇帝一般的生活。天降横财，一吨黄金。只要你没有恶习，每年银行产生的利息，就足够你全家锦衣玉食了。 可以毫不夸张的说，保你子孙三代衣食无忧，绝对不成问题。...全文

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：每个月两千的退休养老金，绝对比用三十万存款养老的人过的舒服。退休养老和存款养老，是现在普遍采用的两种养老模式。想要分别出这两种模式那一种好，我们只需要算出银行存款30万，每一年我们可以拿到多少利息就可以了。银行存款30万，每年有多少的收益？1 . 活期现在活期利率很低，只有0.35％的利率。30万放在活期账户里一年，利息就是：35×30＝1050元2 . 定期一年现在国有银行，一年定期2.1％的利率。30万存定期一年，满期的利息就是：210×30＝6300元3 . 定期两年国有银行，现在两年定期2.6％的利率。30万存两年，满期后的利息就是：260×2×30＝15600元，平均到每一年的利息是7800元。4 . 定期三年国有银行，三年定期利率3.25％。30万存三年定期，满期后的利息就是：325×3×30＝29250元，平均到每一年的利息就是9750元。5 . 国债每个月10号都是国债发行的时间，最新的一期国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。国债比定期的一个好处就是，每年得利息都可以取出来。30万，买三年期3.4％利率的国债，每年可以领到的利息是：340×30＝10200元30万，买五年期3.57％的国债，每年可以领到的利息是：357×30＝10710元6 . 大额存单现在地方性商业银行，三年期大额存单，利率4.0％。30万的本金，满期后的收益就是：400×30×3＝36000元，平均到每一年的利息就是12000元。7 . 民营银行存款民营银行，现在还可以买到4.5％的存款，30万本金，平均到每一年的收益就是：450×30＝13500元上面的这七种存款活动，是现在银行里全部保本保息的存款了。如果想要收益再高一点的，那就只能是理财和基金了。8 . 银行的理财和基金现在银行的理财收益可以达到5.0％左右，买基金收益甚至可以达到年化10.0％以上。当时理财是有风险的，从本质上说，理财都是非保本浮动收益的。而且银行理财早就打破了刚性兑付，出现本金有损失，也是正常的情况。至于基金，那是高收益高风险。30万投进去，一天可能就能赚1万多。但是同样的，一天也可能会亏损1万多。对于已经要退休的老人来说，理财和基金风险太大，不适合投资。没有经验，没有一丁点的风险承受能力，理财和基金碰不得。银行存款30万，可以过怎样的退休生活？通过上面的计算，我们可以看到30万存在银行里，在保证本金安全的情况下，一年最多就只有13500的收益。我们来假设一下，一个人现在已经60岁要退休，没有养老金，只有存款30万，每个月开销2000块钱。银行的利息以后会逐渐下降，我们假设买三年期大额存单，利率固定死了，就是4.0％不会变。1 . 第一个阶段：60――63 岁在60――63岁的时候，每个月开销2000，一年2.4万，三年7.2万。 可是我们30万的本金，三年只能产生3.6万收益。这就相当于，过了三年后，我们的本金就要少3.6万。2 . 第二个阶段：63――66岁在第二个阶段，我们本金只有30-3.6＝26.4万了。买三年期4.0利率的大额存单，三年只能产生31680元。我们要过每个月2000开销的生活，三年花费7.2万。这样一下，我们的本金就要少7.2-3.168＝4.032万3 . 第三个阶段：66――69岁在第三个阶段，我们的本就就只有26.4-4＝22.4万了。再买三年期4.0％的大额存单，三年只能产生2.7万的利息。我们三年开销7.2万，这当中又差了4.5万的本金。相当于，我们的本金，又要减少4.5万。4 . 第四个阶段：69――72岁到第四个阶段，我们的本金不断被消耗，只剩下：22.4-4.5＝17.9万了。这个金额已经买不到大额存单了，只能买利息最高的三年期定期，利率只有3.25％。这样三年产生的利息就更少了，只有：325×3×17.9＝1.75万这个金额，距离我们的生活目标，三年消费7.2万，差了5.45万。我们的本金，又要继续少5.45万。5 . 第五个阶段：72――75岁到了第五个阶段，也就是72岁的时候，我们30万本金，这个时候只有：17.9-5.45＝12.45万存三年定期利率3.25％，三年利息是：325×3×12.45＝1.2万，距离我们的目标三年7.2万，查了6万，本金又要减少6万。6 . 第六个阶段：75――78岁到了75岁，我们当初的30万，只剩下：12.45-6＝6.45万。存三年定期，只能产生利息：325×3×6.45＝6288元，加上我们的本金，勉强又够三年的开销使用。7 . 总结通过上面的计算，我们可以看到，如果我们60岁退休，以后要过每个月2000的退休生活，把30万存银行，本金加利息，只只够花到78岁。之后，就一分钱没有了。如果一个人比较长寿，活到了80岁，甚至90岁，只是凭借30万本金存银行生利息，那每个月的生活开销就只有不到2000元。可以说是，过的不怎么好的。还有，现在2000够生活开销，过了十几二十年后，至少也要三四千才行。所以，我们通过计算可以知道，如果只是凭借30万本金存银行来养老，没有别的收入，也没有自己的土地，没有孩子的照顾，退休生活过的会很不好。退休工资每个月2000，退休生活是什么水平？如果一个人银行没有一分钱的存款，60岁退休了，第一个月退休工资2000。而退休工资每年都在增长，我们就按照每年5％ 的速度来增长。60岁，每月退休工资2000元61岁，每月退休工资是：2000＋2000×5％＝2100元62岁，每月退休工资是：2100＋2100×5％＝2205元63岁，每月退休工资是：2205×1.05＝2315元64岁，每月退休工资就是 2431元65岁，每月退休工资是 2553元66岁，每月退休工资是 2680元67岁，每月退休工资是 2814元68岁，每月退休工资是 2955元69岁，每月退休工资是 3103元70岁，每月退休工资是 3258元71岁，每月退休工资是 3421元72岁，每月的退休工资是 3591元73岁，每月的退休工资是 3771元74岁，每月的退休工资是 3960元75岁，每月的退休工资是 4158元76岁，每月的退休工资是 4366元77岁，每月的退休工资是 4584元78岁，每月的退休工资是 4814元……两种方式相比较，退休金养老优势巨大我们用30万存款来养老，每个月只开销2000块钱，只能够维持到78岁。这18年，我们连本带息总共是 43.2万。如果我们是退休后，第一个月就领2000的退休金，到了78岁的时候，我们工资已经增长到4800多块钱。 这18年来，我们的退休金总共领了 101万。一个是到了78岁，没钱可用，18年来总共只开销了43.2万。一个是到了78岁，每个月领将近5000的退休金，而且18年的退休生活，总共领了101万的退休金。我想只要会计算的人，都知道该选择哪一种养老方式。很多人说交社保不划算，每年都在增长，经济压力大。但是，你也忽略了，社保工资也是每个月都在增长的。 即使刚开始你一个月只领了1000多，过个十几年的时间，退休工资也翻倍了。社保很重要，一定要交社保。而且到了晚年，你会发现，社保这个“干儿子”，有的时候比你亲儿子都好用。...全文

一年交五万，交十年。不出意外的话，你这保险应该属于年金险。当然也有可能是增额终身寿，但是以目前业务员的水准，卖增额终身寿的不多。我们就拿年金险来说，年金险有两种情况，一种是不开通万能账户，一种是开通万能账户。如果不开通万能账户，按照银保监会的规定，年金险必须在保费交完后的第六年起才能返还所交保费，因此你交十年，第十五年才能领到所有保费，也就是500000，然后每年再领取保额的20%，一般年金险的保额为单次所交保费的10%，比如你单次交五万，你保额就是5000左右，也就是说你每年可以领1000块钱，一直领到身故。这样算下来根本不可能在二十年领到100万，所以我们再按照有万能账户来算。有万能账户的情况下，保险公司会在交费的第六年开始把你所交总保费的20%返还到账户中开始复利增值。这里注意，交的5万跟返的5万理论上说不是同一笔钱，因此这也是为什么保单贷款要收利率了。扯远了，返回到万能账户中，想赚钱是从第六年开始，也就是说你想要二十年拿到100万，必须保证在十六年间每年必须赚到3万左右（100万中有50万是本金，50万是利息，因此应该按照利息来算）。那么你的利率就应该是30000/500000*100%＝6%（为了方便计算利率，均按照十六年为50万本金，但实际上第六年到第十年本金并非为50万，因此实际上利率应该比计算利率要高一些）。也就是说，你如果想在第二十年拿到100万，你这二十年间万能账户的利率必须要达到6%以上。但是实际上年金险万能账户的利率并没有那么高，就连一直对外宣称国企的国寿，也只敢说自己利率为5%。因此大家可以考虑一下，6%的年利率基本上属于不可能的情况。当然有人可能会说，万能账户属于复利增值，复利的速度是非常快的，但是复利增值是一是需要时间，二是需要基数大，总额50万对于年金险来说并不多（业务员喜欢用年交10万来演示），十六年时间也不长（业务员喜欢用50年来演示）。因此所谓的复利带来的利息并不多，再加上我前面五年也是按照50万本金计算的，因此可以相互抵消。所以有人跟你说每年交5万，交十年，二十年后可以拿100万的说法，是扯淡的。...全文

有个中年阿姨，给我介绍了她的守株待兔炒股法，效果还不错。在市场上寻找大概率不会退市的低价股，相对低位买入后，等着即可。目标就是上涨50%，然后抛出。她选的股票通常都在1.2元以下，通常1.8元左右就清仓不做了。前段时间的永泰能源，包钢股份，庞大集团，包括和邦生物等，都是她守株待兔的结果。这一套方法，乍一听很简单的，但是背后的学问特别多。简单说几个核心要点。1、亏损的坚决不碰。虽说ST个股更容易乌鸡变凤凰，但是阿姨对于亏损股是坚决不碰的。因为她的目标只有50%的涨幅，如果踩雷退市股，可能就会亏损100%。而且，好的ST个股，往往股价不会跌到特别低，特别低价的一般退市风险都比较高。所以，买低价股并不是卖亏损股，并不是单纯的博弈，这样风险太高，已经不是守株待兔，而是火中取栗了。2、同时买入多只。这套方式还有一个重要的地方，就是不要押注一只股票，得稍微分散一下，持有个5只最佳。一方面分散持有可以分摊风险，避免踩雷导致的巨亏风险。另一方面，低价股的炒作，往往是间歇性的，时间的不确定性较高，就好像守株待兔，不知道什么时候会有兔子撞上来。所以，多几根木桩，收获兔子的概率会高一些。3、企业有一定背景。这里指的企业有一定背景，也有几方面。一是企业的控股股东，是否具有一定的背景，或者是实力。股东对于保壳的事情，还是非常在意的，如果碰上一些带国资的背景就更好了，安全边际就会很高。二是企业有没有题材背景，因为好的题材才有可能会炒作，如果没有一点题材，那可能会长期在低价进行织布机工作。三是银行对于企业的态度，因为企业需要一定的贷款为生，如果银行对于企业还是很友好，企业的靠谱程度就很高。当然，还需要参考一些净资产等财务指标，作为辅助的判断。4、坚决止盈，不幻想。其实我们都知道，低价股本身没有太多价值，就连炒作的频率也是越来越低。市场里的资金那么多，资金发现价值的眼光，比股民要强太多。这些个股之所以持续在低价徘徊，要么就是亏损，要么就是一些传统行业没什么增长，还没有特别亮眼的核心题材。所以，只是因为某些时间点，一些资金找不到热点，或者就是想炒作低价股，才会出现行情。并不是投资的这家企业，突然出现本质上的变化，导致股价大幅度攀升。所以，设定一个合理的止盈价格，是守株待兔，落袋为安最好的方式方法。这套守株待兔的投资方式，并没有想象中那么简单，关键核心其实是高安全边际的低价股。这些股票，都是需要精心挑选的，而不是说真的靠瞎蒙，就能赚到钱的。不过别人的方法终究是别人的方法，自己也该有自己的“笨”办法来赚到钱。再简单介绍几种，在股市中大概率可以赚到钱的笨办法。定期投资周期股除了非亏损的低价股，还有一类个股，有着同样的属性，跌多了就会涨，涨多了就会跌。那就是周期股。听到周期股，大家的第一反应可能是资源股，诸如黄金、煤炭、铜、铝、稀土等。另外就是化工行业，原材料价格，会随着周期进行波动，企业业绩也会。其实，很多行业都有周期。比如地产，与之相关的水泥、基建等。比如农业养殖也有周期，猪肉，蔬菜，牧鱼等等。比如金融也有周期，一段时间强调监管，一段时间强调发展。包括经济发展也有周期，这是自然规律，也是经济规律。所以，利用类定投的形式，在逆周期布局资源股，在顺周期的相对高点，分批次卖出，也是一种可行的方式。但是这种等待周期的方式，也会面临很多的挑战。1、周期的长度不确定性。周期股的周期，往往不会很短。如果按大周期来算，一般短则一两年，长则三四年。也就是说，周期股的投资，需要一定的耐力。不过大周期的股价，一般都能有2-3倍的涨幅，龙头个股可能会有5倍以上，所以能熬过周期，就能有不错的收获。2、周期的波动率不确定性。周期个股的涨跌幅度，主要取决于周期的波动率。简单的说，就是大周期、小周期。小周期的炒作，对于企业业绩并没有明显的提升，所以也就是一时间的热点，上涨幅度也不高。大周期的炒作，源自于对企业业绩复苏的预期，可持续周期较长，对应的投资回报率也就会比较高。普通的股民，对于周期的把握不太好，源于对周期没有概念，也就很难判断大小周期了。另外有一点，就是逆周期投资中，往往底部难寻。一些急躁的股民容易迅速满仓，或者拼命抄底，导致在山腰上建仓，出现较大亏损。还有一些则是忍受不了周期，早早割肉离场，经历了黑暗，却没有熬到黎明。周期股的投资，看似守株待兔，实则要用合理的方式方法。长期布局消费股还有一种守株待兔的方式，就是长周期布局消费股。在国内，消费类企业，是相对最稳定成长的企业，伴随着经济发展，经久不衰。诸如，食品饮料、生物医药等，都是伴随着经济成长，长期增长的行业。当然，某些领域由于竞争关系，有些领域竞争比较激烈，虽说也是消费行业，但业绩并不太理想，诸如服装行业。所以，即便是布局消费类股票，也要看它的竞争力究竟如何。最简单的方式，就是选择知名品牌。消费企业的投资和其他行业完全不同，企业最大的壁垒，就是用户壁垒，对应的就是企业的品牌知名度，或者说是消费者认可度。作为消费者的股民，更容易感知到企业的市场接受度情况，也就更容易把握企业的动向。只要消费者的基数在那里，这些消费类企业，就会长周期的走牛。但消费股的布局，也不是一蹴而就的，因为消费股也有周期，所谓的长线走牛，不代表会一直上涨。消费股有一个特色，就是逆势的表现会比较突出和抢眼。也就是行情不怎么好的时候，由于成长确定性强，会有大量的资金布局消费股。在熊市末期，资金率先介入的，也是消费股。而到了牛市里，在末期资产价格偏高的时候，资金也会更多的去介入消费股，因为安全系数更高。等到消费类个股处于高估值的时候，那可能就是行情终结的时候。长期在相对估值低位，布局大消费行业，是一种非常好的守株待兔的方式。白马股的低吸布局最后一种守株待兔的方式，就是低吸白马股。白马股也是有周期性的，并不单单随着业绩增长而上涨。除了业绩周期，白马股还受资金周期的影响，在资金宽松的情况下会进入高估值区域，在资金紧缩的情况下会进入低估值区域。我们要做的，就是寻找相对确定性强的白马股，在弱资金周期，相对的估值洼地买入，然后静静地等待。白马股，一定是具备投资价值的。所谓的守株待兔，其实等待的是流动性宽裕，也就是等待资金介入这些股票。白马股的投资，要注意几点。1、高估值区域不介入。所谓的高估值区域，要有正确的理解。动态市盈率÷三年后的预期业绩，如果高于行业平均水平，就算是高估值区域。三年成长性，这个关键指标，一定要特别的注意了，非常重要。所谓估值，是动态的，是对于未来预期而言的，不是当下已知的。白马的布局，更偏向于中低估值，只不过由于市场上的资金越来越多，再次进入低估值的机会，越来越少。毕竟，那么多资金都盯着这些为数不多的白马股。2、低成长性不介入。低成长性的股票不介入。很多人误会了白马股，白马是要向前跑的，不是单纯长的好看就是白马。已经披露的业绩，就是马表面的颜色白不白，未来的业绩，才是白马跑的快不快的关键。所以，低成长性的白马，其实不能称为白马。至于那些没有成长性的绩优股，蓝筹股，只能说是一匹马，但跑都跑不动了。3、低流动性缓慢布局。守株待兔的意思，不是追涨杀跌，而是逢低布局。逢低布局主要就是在低流动性的时候，也就是白马休息的时间。这个时间段成交量会相对低迷，股价自然也就不会有太多的表现。白马投资本身就需要有一定的耐心，不仅仅是等待股价上涨，还有就是在下跌时分阶段的低吸。白马股的低吸布局，讲究的是耐心，以及对于白马的挑选。优质的企业，加上时间，还有流动性的支持，才是一匹真正的白马。守（寻找）株（优质个股）待（等时间）兔（盈利）时间不会产生价值，但是可以验证价值。只要株找对了，再加上耐心的守候和等待，一定会有兔子出现的。大道至简，投资就是这样。...全文

存款达到100万困难么？对一些人来说，太简单了。一百万，在有钱人的眼里，就是一个小目标而已我所在的支行，有一个客户阿姨，家里是拆迁户，在我们支行存了1300万的定期，是我们支行最大的一个客户了。阿姨只存一年的定期，不存时间长的，也不买理财、保险、基金、国债之类的。现在银行一年的定期，利率是2.25％，她1300万存定期一年的利息就是292500元。这个阿姨什么都不用做，只需要每天玩，然后四年以后，就可以赚到一百多万的利息钱。所以说，对这个阿姨来说，赚一百万就是这么的简单的事情，只要在家里玩几年的时间就可以了。所以才有那样的一句话：越有钱的人，越有钱。越有钱的人，越容易赚钱。以前网上不是有个视频么，万达的老总说过这样的一段话：我们先定个小目标，比如说找赚它一个亿！那可是一个亿啊！对于一些人来说，就只是一个小目标而已，举手可以办到。可是对于对于我们这些普通工薪阶层来说，就是遥不可及。我们可能需要从唐朝工作到现在，或许就能存一个亿了。100万，是普通工薪阶级的仰望存在100万对我们工薪阶层而言，就是一笔巨额财富。就以我自己的实际情况为例，每个月的工资加上公积金，平均到每个月大概在1.5万。这个工资水平，其实已经超过绝大部分的工薪阶层了，算是收入比较高的了。但是我家里情况是，老婆要带小孩，没有工作，我是自己一个人养一家。而我们一家又生活在武汉，这种消费水平很高的大城市里。每个月工资发下来，首先还房贷3000，然后小孩每个月开销3000，我们两个人每个月总共消费4000。然后物业费，水电煤气费，人情往来等一些乱七八糟的开销，又得去掉2000。所以，每个月真正能攒下来的，最多就三千来块钱。我们假设，就按照现在的工资收入计算，也不考虑以后小孩读书花费，我一个月攒3000，一年3.6万，我需要三十年才能攒到100万！！三十年啊，我要干到退休的年龄。而实际上的情况，等以后小孩长大了，花费会更多，而父母也需要赡养。我估计自己这辈子存够100万，就只剩下理论上的可能了。我们说了工薪阶层，而现在工薪阶层的工资，平均水平估计就在4000左右。像我在老家的同学，小县城里，一个月工资才两三千。对于这些工资一个月两三千的人来说，存款达到一百万，就是在做梦了。对底层工薪阶层而言，存款达到一百万的概率，就是天方夜谭我有很多的小学同学，他们大多都是在老家扎根了。生活在那个小县城里，一个月工资就两三千。如果一个月工资三千，假设他生活很节约，每个月除开消费，还能够存下来1500块钱。一个月存1500，一年1.8万。想要存款达到100万，需要将近60年的工作时间。如果一个人是25岁开始工作上班，那就需要干到85岁。而现在我国人口平均年龄也才70多岁而已，就是说没任何的希望了。所以说，对于每个月工资只有3000的人来说，存款达到，这一辈子都不用想了。指望通过工作，存款达到100万，这概率还没有买彩票中100万的概率大。购买力换算可能很多人说，以后物价会上涨，人民币也会贬值的。如果只是说存款的数目，那肯定是可以达到。现在的100万，可能过了十几、二十年后，就和现在的10万的购买力一样了。所以，如果只是计算数值，那每个人都可以达到。但是，购买力是不会贬值的。我们今天这么假设计算的，显然是以100万的购买力换算的。如果我们保持钱币不贬值的话：存款达到100万难么？真的是很难，我这辈子是没有多大的希望了。同时也很简单，你在银行里存个2000万，购买一个收益5.0的理财，一年时间就可以达到赚一百万的小目标。...全文

我自己就在国有银行工作，每天遇见客户，问的最多的就是有没有大额存单？利率是多少？而我自己的钱，就是存在地方性商业银行里面的，买的就是三年期的大额存单，利率是4.0％。可能很多人就不理解，为啥我不把钱存在自己银行里呢？为什么要把钱存在地方性商业银行里呢？因为现在所有的国有银行，它们的大额存单，很少很少。而且就算有，利率也不高。同样的三年期大额存单，一个是利率4.1％，一个是利率3.6％，只要是会算账的，都知道该选择哪一个。有很多人可能就会担心，如果购买小银行的大额存单，会不会有安全方面的风险呢？我可以很肯定的告诉你，不管是那个银行的大额存单，风险几乎都为零。我可以从很专业的角度给大家说下，为什么现在大额存单很安全，为什么大额存单，值得购买！！大额存单为什么很安全？大额存单虽然也叫购买，但是它不是理财，不属于理财的范畴。大额存单从本质上说，它是定期的一种延伸。你可以把大额存单看成是，较大金额的定期。大额存单安全性主要体现在以下几个方面。1 . 大额传单属于一般性存款，受到存款保险条例的保护。《大额存单管理暂行办法》第二条明确规定，本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。既然大额存单属于一般性的存款，那它就受到存款保险条例的保护。我国的《商业保险法》明确规定：如果银行发生倒闭破产，优先赔偿客户的存款，而且赔偿的限额是50万。也就是说，只要你的金额在50万以内，银行哪怕破产倒闭了，也会一分钱不少的把本金退还给你？那万一要是金额超过50万怎么办？那也不用担心。现在的地方性小银行，都是采取抱团取暖的生存方式。很多的小银行都是柜面互通的，你那这个小银行的银行卡，可以去另外一个小银行柜面办理很多的业务。可以做这样的一个比喻，国有大行就是钢筋，非常坚硬。地方性商业小银行就是一根筷子，容易折断。但是五十根筷子绑在一起，钢筋也要退避三舍，无可奈何。而且如果你实在是不放心，还可以把钱分开存，分别存在不同的银行里年，每笔都存50万。或者是，把钱存在家里人的身上。这样，就可以保证万无一失了。2 . 大额存单有严格的发行流程，监管非常严。大额存单并非所有银行都可以发行，目前，大额存单实行的是核准制，想要发行大额存单，必须满足三个条件：第一，是全国性市场利率定价自律机制成员单位，第二，已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；第三，中国人民银行要求的其他条件。而且大额存单不像普通存款一样，你想吸收多少就可以吸收多少，而是必须有计划的发行。各大银行在每年的年初会把当年大额存单的发行计划，包括发行的期数以及发行的总额上报给央行，经央行审核通过之后才可以正式上市发行。3 . 大额存单实行的是电子发行，只要你的账户以及密码没有泄露，别人就不可能把你钱拿走。目前大额存单都是通过电子化发行，只能通过银行账户购买，没有存单也没有存折，银行一般是在银行主账户下面开设一个子账户作为大额存单的存款账户。这种电子化发行有个好处就是不用担心存折或存单丢失被别人领走，如果别人不知道你的账户和密码，根本就不可能把钱取走，从这个角度来说，大额存单相对要比普通的存款更安全一些。地方性商业银行，大额存单利率高我们存钱的目的是什么？还不是在能够保证安全的情况下，尽量的多生一点利息。现在的通货膨胀如此厉害，每多一分的利息，就少一分的贬值。但是像国有银行，受到国家监管比较严格，利息上浮多少都是受到严格的制约。而地方性商业银行，在利率调控方面，就比国有银行，有更大的自主性。现在国有银行为了节约成本，已经很少发行大额存单了。即使有，利率也特别低。像前一阵子，我所在的银行发行了一批三年期大额存单，利率才3.6％。而在地方性商业银行，三年期大额存单还可以达到4.0％左右，五年期还可以达到4.5％左右。我们可以来计算一下，通过比较就可以知道，这里面的差距有多大。假设现在有50万，想购买大额存单。国有银行只有三年期3.6％，而地方性商业银行，则是三年期4.0％。50万存国有银行的3.6％的三年期大额存单，满期后的利息是：50×360×3＝54000元如果我们的50万，购买的是地方性商业银行的三年期4.0％的大额存单，满期后的利率是：500×400×3＝60000元两者相差：60000-54000＝6000元。同样的金额，同样的存款时间，同样的安全，可是利息却相差了6000元。6000块钱，超过很多人一个月的工资了。我想只要会算账的，都知道应该怎么去存。大额存单起点不高，普通民众都能存的起大额存单在高大上的同时，又很接地气，最低20万就可以购买。如果放在十年前，二十万对很多的家庭来说，还算一笔比较庞大的数字。但是现在，哪怕是生活在农村里的，稍微殷实一点的家庭，也能拿的出来。 一家两口在外面工作，稍微节约一点的，五六年的时间，差不多就是能存个二十万。哪怕是我们年轻人，在外面工作的，想存个二十万，也不是一件难事。一个月工资一万的，你花一半留一半，一个月就存下来5000，一年就是6万，只需要3年多的事情，你就可以存够20万了。如果你一个月工资只有八千的，存下来一半4000，一年就是存下来4.8万，存够20万，也只需要4年多的时间。如果你一个月工资只有五千，也可以咬咬牙存下来3000。像我在武汉工作，平均每个月的生活消费，都不会超过2000。一个月五千的工资，完全可以存下来三千。一年就是3.6万，只需要五年多的时间就能存够20万。哪怕你一个月只有3000的工资，也完全可以存下来1500，一年就2万多，七八年的时间也能存够20万。那你要是说自己是月光族，那就没办法了。你节约一点，一个月1000可能就够生活了。要是奢侈起来，一个月1万也不够。二十万起购的大额存单，起点真的是不高，至少大部分的家庭都是能拿得出来的。大额存单和其它投资理财项目的比较银行的存款活动很多，收益高的也有，比大额存单利息高的也不少见，我们为什么要选择大额存单呢？ 理财理财，收益是比较高，基本上都是在4.0％以上。很多的理财收益，甚至在5.0％以上。但是我们要知道的是，理财都是预期收益。它不是绝对保本保息的，收益会有变动的。银行里发行的理财，早就已经是打破刚性兑付了。你购买理财，如果出现本金有损失，都是正常的范畴。所以可以这么说，不管你购买的理财预期收益有多高。只要没有满期兑付出来金额，它是否本金有损失，收益是多少，都是一个迷。2 . 基金和股票基金和股票，都是属于高收益高风险的投资项目。你投进去20万，有可能一天就能赚1万，一年就可以翻倍。但是也可能一天就亏1万，一年下来就让你辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前了。那有没有炒股炒基金赚到钱的人呢？有。而且还不少。但是那些人都是专研股票基金数十年，有着丰富的经验和很高的风险承受能力的。像我们普通人，一没经验，二也没有风险承受能力。真的是不适合大规模的投资股票和基金。对于我们普通人来说，能够保证较高的收益，还能够保证旱涝保收的，就只剩下大额存单了。大额存单哪家利息高？降息是未来很长一段时间里的趋势，像今年的6月21号，国家又下调了长期存款的利率。国有银行，两年期，三年期和大额存单，都出现了利率大幅度的下跌。地方性商业银行因为有很高的自主调控权力，暂时受到的影响还不是很大。如果要买大额存单的，一定趁着现在赶紧购买。或许就在几个月后，想买到4.0％以上的大额存单，估计都很困难了。...全文